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[社会] 70岁退休族拥20万现金 财务顾问建议4生财方式

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HILOVEYOUTU 发表于 2024-10-26 11:48:40 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自: 美国

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图为示意图。(Pexels)
一位70岁退休族,每年有8万元来自三个退休帐户、社安金以及一间房屋出租的收入;除了拥有两栋无贷款的房子,还有20万元定存(CD)。他询问金融网站「市场观察」(Market Watch),当CD年底到期时,年金是安全的好选择吗?他认为以他的年龄,股市风险太大,有无其他投资方式?

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财务规划师史密斯(R. Deaton Smith)指出,如果收入足以应付支出,有许多选择来善用这20万元。最根本的问题是,想从这20万元得到什么,以及愿意接受什么样的风险。以下是专业人士建议他可考虑的4种选择。
1. CD或国库券:财务顾问丹尼尔(James Daniel)说,阶梯式CD或国库券可能是最佳选择。虽然许多分析师都认为利率会再降,但理财规划师赛格拉(Alonso Rodriguez Segarra)表示,利率不会很快回到前段时间接近零的水平,因此当CD到期时,仍可以较低但仍合理的利率续延。

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2. 高收益储蓄:如果想寻找安全的理财方式,另一位专家琳德赛(Lauren Lindsay)建议,可以将钱存入高收益储蓄帐户,收益率与CD相当,但不会被锁住;找个是FDIC会员的银行,最多有25万元保障。但史密斯提醒,如果保留现金,需考虑通货膨胀将降低其购买力。
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3. 年金:史密斯说,如果想稳定增加收入,年金是好的选项;但从遗产的角度来看,这并非好事,且很可能无法获得任何生活成本调整(COLA)。年金也常有许多费用,有些会要求资金需锁住数年,否则将面临罚款。 赛格拉说,在购买这类产品前,最好先问清楚,不要被固定利率的动人说词所「迷惑」。
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4. 投资:史密斯表示,他会鼓励年纪大的退休族不要害怕投资股市,虽然市场可能会大幅波动,但有些债券基金可以提供不同到期日产品,分散性高、成本低,还可部分或全部领取。
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Kenny 发表于 2024-10-27 01:15:35 来自手机 | 显示全部楼层 来自: INNA
哈哈哈哈哈
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