华裔王小姐之前向朋友借钱，2017年11月偿还一半，近日攒够了另一半欠款，于是又拿着现金去美国银行Bank Of American想按照之前一样存入朋友的账户。

谁知，银行却告知不能操作，可以存支票丶汇票，但是不能直接存现金。

王小姐很纳闷，明明前两个月还可以存入，为何现在不行。

银行工作人员告知，美国银行的最新政策，2017年12月起，禁止客户将现金存入非本人账户的其他账户，必须透过支票等能证明资金来源的方式才可存入。

其实，这个规定并非最近出的新规，只是之前不同银行有不同的规则，但最近全部统一“现金不得存入非本人账户”的操作。

大通银行，早在2014年，就已经不允许客户将现金存到他人账户。

富国银行也将在2018年春季开始，禁止客户将现金存到他人的账户。

现金存款，越来越难。之前还有爆出纽约法拉盛的华女在大通银行Chase Bank，三周的时间内每次存入$2000，总共存了$6000，最后却被强制关户。

银行人员让华女去解释，虽然接受频繁存款的原因，但最后还是强制永久关户。

实在是让人感叹现在银行的严查和“匪夷所思”的决定。

另外，如果外国人在美国开户，长期无交易会被锁住。

2017年6月到美国生孩子的李小姐因为需要，到富国银行开了个账户，存了一些用不到的美金，然后就再也没有动用过账户。

前段时间，她准备通过手机银行查看账户余额，谁知道怎么都登陆不上。

后来通过国际长途电话查询，才知道因为长期没有资金的交易，银行账户被封锁了。

其实每个银行都有这样的规定，账户3个月以上没有交易就会被定义为“睡眠账户”，可以简单的通过网上银行进行激活。如果6个月以上没有交易，就需要到柜台办理激活账户。

不使用账户不行，但是频繁的使用账户，也会被盯上，甚至强制销户。

在纽约留学的张同学，已经在美国生活两年，一直都是假期回国，然后自己携带现金，存入银行后每月开销。

张同学的消费都是很正常的日常消费，网上购物丶吃饭丶店铺消费等。如此正常的账户，有一天却受到了银行的来信。

银行通知她在限定的日起把账户余额全部取出，因为银行决定关闭她包括信用卡在内的所有账户。

张同学到银行柜台询问，但工作人员也表示爱莫能助，只能建议她到其他银行再开户。

之所以严查现金存款，是因为涉及洗钱！洗钱在美国属于联邦重罪，由多个政府部门参加处理，如司法部，联邦调查局，国税局和纽约州金融服务局等。

银行和保险公司为防止洗钱列出不少警示“红旗”（Red Flags）：例如客户作出经常或大额的交易与过去或目前的生意或就业不符；客户用现金多次存入少于$10,000现金；客户在打开保险箱前后存取少于$10,000现金；许多资金用成百成千成万整数转移；许多小额资金从国外转入后被全部或大部转出或交易并与客户的生意或历史不符；大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等。

作为华人，为防止被控洗钱罪名，一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是赠予或借贷，也要证明其已纳税。

如海外赠予超过$100,000还要填报3520表。投资移民或海外有财产者还可用8938表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。

美国银行的柜员在接到超过1万美元的单次存款时，会向联邦当局通报交易。所以很多人都知道：到银行存款每次不要多于1万美元。可是很多人不知道，当你每月存款超过4次时，也会被银行系统标记，成为被关注人群。当你长年多次存款金额累计过大时，国税局定会一查到底。

1. 每次存款低于2000美金，每月小额存款不能连续3次，总共不能超过4次。

2. 多于10000美金的合法现金要存，应直接告诉银行资金来源，报备后存入。

3. 跟熟人置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。

4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。国内（美国）现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

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