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税改后省钱5大绝招 需年底前完成! 华裔为何抢交地税? 新税法必知的16件事...

2017-12-21阅读 192 洛杉矶华人资讯网 我要关注

12月20日周三,国会批准了共和党人的税改法案,待特朗普总统签署后,就将于明年1月1日开始执行。这是美国史上最大规模的税改法案,是特朗普入主白宫后的首个重大立法胜利。


但对于我们民众来说,关心的还是到底自己省了多少,怎样能够省更多。


理财达人丶Money Girl版主罗拉.亚当斯Laura Adams比较了现行税法和即将上路的新税制,提出理财5大招,如果你能在2018年到来前的这几天这样做,也许可以节省下一大笔钱!


原文截图



1

把今年的收入延至明年再领。

Defer income to next year.


因为新税法的税率调整,个人和家庭的税率都降低,所以如果今年有未入账的收入,比如奖金丶分红等,可以拖到2018年领取,这样2017年就能少交点税。




2

预付可扣除的费用。

Prepay deductible expenses.


新税法也取消了一些税务上的优惠,可以在2017年把这些费用都先支付,也能省下不小的一笔。具体来说可以预交这4种费用:



1)州和地方所得税 房屋地税State and local income taxes Property Tax


在新税法落实前,房地产税最好能在年底前付掉,而1月的房贷利息,能在12月31日前预付也不无小补。

因为新税法规定,未来州和地方所得税丶销售税丶房地产税总和最多只能扣减1万元的上限,如果你的房产税超过1万美元,那么在2017年底可以先交完,可以享受2万美元全额扣减,省下不少。



2)房贷利息Home mortgage interest



据说,现在很多纽约的华人都争抢着把2018年的房屋地税先交了,毕竟能省下不小一笔呢!


比如,一名住在长岛的民众,家中的地税每年2万美元,在新税法确定后,他决定提前把2018年的地税先交了。他解释说,今年缴纳可以享受2万美元的全额口水,如果明年交,最多抵扣1万美元,等于变相加税了。





3

慈善捐款今年先付。

Make a charitable donation.



新税法不将慈善机构的捐款列入可以逐项扣减的范围,所以如果你计划明年捐款,可以在2017年底支付,这样能抵扣更多的税费。




4

尽量多的将钱存入退休账户。

Max out a workplace retirement account.


雇主若提供401(k)丶403(b)丶 457或加入政府的Thrift Savings Plan,检查今年放入帐户的数额,2017年的上限是1万8000元(50岁以上每年最多可存入2万4000元),存入数额目前不需纳税,领出才付税。新税法保留退休帐户延税措施,明年可存入退休帐户的上限增加500元,为1万8500元(50岁以上最多可存入2万4500元)。


因为存入不交税,取出才交税,所以,尽可能多的存入退休账户,也能算作你的开支,剩下不少税。




5

好好管理弹性开支帐户。

Manage your flexible spending arrangement (FSA).


无论是医疗用途或是托儿费,这项预存免税帐户都有使用截期,大多数是年底,帐户持有者须在年底前检视自己的FSA帐户,以免馀款遭没收充公。


离2018年只剩10天,6个工作日,所以,如果想省钱的,赶快行动吧!





新税法已经尘埃落定,那么我们最关心的是明年缴税到底变多还是变少了?《美国中文网》总结了税改方案影响纳税人的16件事,你必须了解:




1. 降低个人所得税,将个人所得税税率设为7档: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% and 37%。


-- 10% (个人收入在 $9,525以下,夫妻收入在$19,050以下(联合报税)) 

-- 12% (个人收入在 $9,525 到 $38,700之间,夫妻收入在 $19,050 到 $77,400之间 )

-- 22% (个人收入在 $38,700 到 $82,500之间,夫妻收入在 $77,400 到$165,000之间)

-- 24% (个人收入在 $82,500 到 $157,500之间, 夫妻收入在$165,000 到$315,000 之间)

-- 32% (个人收入在 $157,500 到 $200,000之间,夫妻收入在 $315,000 到$400,000之间)

-- 35% (个人收入在$200,000到 $500,000之间,夫妻收入在$400,000 到 $600,000 之间)

-- 37% (个人收入超过$500,000; 夫妻收入超过 $600,000 )


2. 标准扣除额(Standard deduction)大幅提高。

目前个人6350美元、夫妻联合报税12700元,新税法将个人标准扣除额提高至12000元,夫妻24000元。2026年自动失效。


3. 个人免税额(personal exemption)取消。

新税法终结原来每人4050元的个人免税额。


4. 州与地方税扣减设定1万元的上限。

新税法将终止目前无上限的州、地方所得税、销售税、房地产税的联邦报税扣减。


5. 儿童抵税额扩大。

从目前每个孩童(17岁以下)1000元提高至2000元,2000元抵税额的最高退税金额从目前1100元提高至1400元。收养子女的13570元抵税额保持不变。


6. 增加“非孩童受抚养人”(non-child dependents)抵税额。

新税法允许父母为每个“非孩童受抚养人”申请500元的抵税额,比如年老的父母及需要照顾的残疾成年儿童。


7. 新申请的主要与第二住宅房屋贷款的利息支出扣减额。

从目前的100万元降低至75万元,原有房贷不受影响。


8. 保留替代性最低税(alternative minimum tax)。

一度打算完全废除的AMT在反对意见中最终被保留,不过将免征AMT的最低阈值升高:$5.43万美元(个人)提高到$7.03万美元;$8.45万美元(个人)提高到$10.94万美元,以前520万人会遇到AMT,改革后,这个数字骤降到只有20万人需要通过AMT交税。


9.保留一些热门的抵扣税项目。

比如医疗开支,学生贷款利益,教师购买文具用品等抵税项目。此外,2018、2019年保险公司支付除外的医药费开支,若超过“调整后总收入”(Adjusted Gross Income)的7.5%,可允许扣减。2020年开始,7.5%拉高至10%。


10. 虽然保留了遗产税,但几乎所有人都不用缴遗产税,新税法遗产税门槛同550万提高至1100万(夫妻联合报税)。


11.废除奥巴马健保的个人强制保险罚款条款。明年报税开始不用再交罚款了。


12. 减缓对通货膨胀速度的计算。

新法案将改为采用“连锁消费物价指数”(Chained CPI)来计算通货膨胀率。造成的效果将会降低私人扣除、返税金额和税务免除方面的优惠——等于将美元贬值的估算放慢。


13. 削减商业实体(pass-through businesses)的最高税率。

商业实体(pass-through business)的税率目前等同于个人所得税率,常常处于39.6%的最高水平,现在将削减到23%。


14. 增加了避免商业实体(pass-through businesses)抵税额被滥用的规则。


15. 企业税将从目前的35%降为21%,2018年1月1日起生效。


16. 该表美国跨国企业缴税方式,新税法规定,若美国公司可推迟就其外国利润缴税,直到公司将这一部分资金带回美国。




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