累积一生够用财富 财务顾问提4要诀

                               
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Image by maitree rimthong from Pexels

罗伯格（Eric Roberge）是名财务规划师，他的工作是协助白手起家的专业人士累积财富，让他们终生够用。 罗伯格表示，要做到这一点，必须确保资金能源源不绝，并有机会在年轻、健康、能充分享受生活时使用这些钱。

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商业内幕（Business Insider）报导，以下是罗伯格为客户及自己创建有效、长期财务计划的原则，包括投资策略该考虑哪些因素，以及为何节俭度日是种糟糕的致富策略。

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1. 为人生无常做准备
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退休规画目标会随时间而改变，今天的你和10年、20年或30年后退休的你一定不同。 罗伯格指出，有效的长期财务计划应考虑到目标、价值观、优先级和环境等不可避免的转变; 虽然无法确实明白会发生哪些变化，但仍可以为不断变动的生活制定计划。

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首先，尽可能储蓄比认为需要的更多。 有多余的现金，不要急着花掉或改善生活，先将这笔钱用于投资，让财富增长。

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罗伯格说，他总是假设收入的成长低于预期，而生活费用的增加高于预期; 因此最好选择较具弹性的投资工具，像购屋这类难以扭转的决定务必谨慎。

; r  m6 F3 C6 N! g  e/ T8 Q2. 寻找赚更多收入的方法

罗伯格说，他已从「尽快退休」转向更平衡的理财目标。 他现在储蓄的钱较少，因为将部分收入用于人生的重要经历。 他说，不想把所有的钱都存起来，用于遥远且不可靠的未来「某一天」。

罗伯格能这样做有两个原因：首先，近十年来，只要有机会他就积极储蓄，至少存下收入的30%至40%，过去累积的让他现在能更灵活运用金钱。

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此外，他也投入了大量时间与精力发展事业来赚更多的钱。 他说，如果目标是创造更多财富，就不能忽视赚更多钱的重要性; 有许多途径可以获得更高收入，因此没有标准答案，只需选择并坚持对个人有意义的策略。

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  P4 A# x9 l# M' a/ B: }/ Y& T! Y) x3. 节俭只会离致富之路更远
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没有人能永远靠工作来赚取收入，无论是自己选择或环境使然，最终会需要工作以外的另一种方式来支付生活所需。 罗伯格说，这代表人们须认识到储蓄与投资的必要性。

靠省吃俭用累积财富虽然可行，因为理论上开销越少，就能存下越多钱。 但罗伯格说，这是一种低效率的致富途径，能节省的费用有限; 且只靠省钱会错过创造资产的机会，而这些资产会随着时间而增值。

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5 Y! [( I6 O# U/ ?2 q* [, r4. 制定投资策略

想实现财富增长，不能紧捏着手上的钱，须明智地进行投资。 罗伯格指出，要考虑的有：选择何种投资工具、根据目标与时间进行资产配置、投资费用所影响的报酬率、如何分散投资、对税务的影响、避免投机的风险等。

罗伯格表示，实现财富增长的投资策略，要注意以下几点：

- 投资的时间越长，资产增长的成功机会就越大。

- 虽然高风险、高报酬，但不要超过自己能承担的能力。

- 全球多元化投资组合，只将资金投入美股或美债的指数基金，并非真正分散投资的好例子。

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罗伯格提醒，最关键的是，与其不断地变更投资工具，不如坚持一项长期有效的策略; 在创造财富的道路上，「持续性」一直是个被低估的要素。

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