综合媒体2018年1月1日报道，世界银行统计的2016年GDP排行榜上:

美国以18万亿美元排第1，

中国为11万亿美元，排在第2位，

而排第3的日本仅4.3万亿美元,被中国拉开差距。

要知道，自2010年中国GDP总量超过日本，成为仅次于美国世界第2大经济体后，"中美经济对比"俨然成了热门话题。"中国经济总量接近美国了，而且增长率明显比美国高，超过美国似乎只是个时间问题了"。

但是，当人们将注意力从总量转向人均数值时，画风一下就变了。只要一算人均，中国要追赶上美国还是有相当大的距离。中国人口是美国的4倍，人均数据中国落后美国和发达国家太多。例如，中国人均GDP仅相当于美国的七分之一，中国的“劳动生产率”更是只有美国的十二分之一。 

另外，在联合国开发计划署2016年人类发展指数(HDI)排名中，中国排名第90位，不仅远远落后于排名第10的美国，而且也落后于很多发展中国家。排名详情如下：

第1名至第51名为“极高人类发展水平”，

第52名至第106名为“高人类发展水平”，

第107名以后是“中等人类发展水平”和“低人类发展水平”。要知道，人类发展指数只有三个评估因素：人均GDP、人均受教育年限、人均寿命。

显然中国较低的人均数据也影响了一些复合指标。这样综合看下来，人均经济数据上，中国与美国还有着数量级的差距。

再具体到教育、消费及医疗等领域，从中国人均数据看也是被美国全面碾压。

一、人均教育投入方面

虽然2010年以后中国加大了教育投入，中国人均数值增长了一倍，但至2016年仍然连美国的十分之一都不到。 

二、人均消费支出

2015年，中国人均消费支出仅为2,401美元，只有美国人均35,525美元的十四分之一。

三、人均医疗支出的差距更大

2014年中国人均医疗支出为419美元，而同期美国人均支出高达9,402.5美元，是中国的22.4倍！

看清楚人均GDP、人均医疗、人均寿命这些差距，很多人会说"我要移民美国",但现在移民政策这么紧，那么不移民或者在还没有移民前，如何做到同样可以"剪资本主义羊毛"呢？城市君今天就给大家说说美国资本主义羊毛之一——美国的人寿保险。

美国的保险产品是以性价比最高著称，这一点大家众所周知。那么这和前面说到的人均GDP、人均医疗、人均寿命有什么关联呢？

关联就是：美国人寿保险的主要客户对像是北美居民，北美地区医疗较为进步，人均寿命长，投资环境较为稳健，投资管道相对透明，而且美国通货膨胀低，政策风险和本土战争低至几乎可以忽略，大规模天灾极少，人均GDP很高，再加上美国1500多家保险公司激烈竞争的结果就使得美国保险的成本较低，保费就全世界来说也是最便宜的。

现在，美国人寿保险已不再仅仅是美国主流群体的香饽饽，常居美国的华裔移民、投资移民家庭对此意识增加迅猛，甚至大陆居民也都千里迢迢跑到美国来买寿险。

其实，中国大陆保险公司应有尽有的，为什么非要跑到美国买保险？为什么对于中国富裕群体来说，再也没有什么比一张海外巨额人寿保单更使人安心呢？

如果，有人觉得人寿保险仅仅是在不幸发生后的一份保障的话，可惜，那就理解不到那些高额人寿保单的真正意义了。要知道，美国人寿保险不只是保障，它更有转移资产、隐藏资产、规避税务、分散债务危机、保证资产传承等功能的。

一.美国人寿保险业历史悠久,市场成熟发达

从1762年美国人寿保险的第一份保单发出到现在，已经是一个成熟而发达的市场。很多美国保险公司均是超过100年经营的“百年老店”。言辞规范而理赔及时，人死了是一定会赔钱的(当然头两年自杀除外)。美国从来没有发生过保险公司找藉口不赔或是故意拖延理赔的，一旦有理赔争议，法律上利益绝大多数归于受保人。而大多亚洲国家的保险业只有几十年的历史。特别是寿险，很多用户反映是对本国整体的保险经营制度和理赔能力不够信任。

二. 美国保险,不仅仅是保费便宜

便宜的原因前面已经提到暂不做赘述。有公司专门做过比较，在美国、中国、香港和台湾买相同保额的寿险，美国的保费只有中国大陆的五分之一、香港的三分之一、台湾的二分之一。通过比较中国和美国的两个类似保单可以看出，为了获得相同的保障金额，买同样的保险，在中国大陆所缴纳的保费是美国的5倍。

三.美国保险产品最先进

香港和中国的人寿保险产品一般为定期寿险，终生寿险，储蓄分红型万能险三种。美国除了这三种，还有投资型和指数型万能险。美国最新型的保险作为一种有保障的投资型保险，可以跟随股市指数获得收益而保证只赚不亏。

四. 财产保护和司法豁免

美国人寿保险在财产保护上能发挥重要作用。在美国，人寿保险上的现金值是不受官司追讨的，享受司法豁免的保障。换句话说无论投保人发生任何不测，哪怕破产或坐牢了，别人也休想动他保险上的钱。而且人寿保险理赔，是免付所得税的。

五. 可用美国保险理赔支付遗产税

如果已在美国投资了房地产，买份人寿保险是必须的了，因为可用保险理赔来付遗产税。

很多中国人来美国投资房地产，或给留学的子女买房，但是往往忽略了美国遗产税。他们可能不知道这房主(外国人身份)不幸过世的话都必须遵守这样一套规定，外国人(非美国人)只要有在美资产(美国房产等)，都需要支付超过6万元免税额以上的遗产税，税率高达40%，而且须在9个月内用现金付清遗产捝后方可继承财产，隔代继承还要另加最高40%的隔代税。想想如果一套别墅房价是$100万美金的话，就要给国税局约$40多万美元的现金(cash)。

美国人寿保险的理赔，通常在几个礼拜内就可以完成，这也是为什么，很多外国人(非美国人)可以用人寿保险金来付遗产税，不用担心没有现金支付遗产税的问题。

六. 美国储蓄型寿险等同于有价证券

美国的储蓄型人寿保险是有价证券，快速帮助新移民建立在美国的个人商业信誉。有了人寿保险方便你申请信用卡或抵押从保险公司贷款。这个贷款手续要远远比银行贷款来的容易，并且是优惠贷款利率。

七. 美国保险具备高息无风险储蓄功能

美国很多永久性的保险还有储蓄功能，一次放进去一大笔钱，或每年放进去一笔钱。目前一些无风险储蓄平均利息已经达到7-8%，比一般房地产长期增长速度还要高许多。若干年保险上的现金值可能累积到可观的数额，日后可以拿出来用，可以100%免税。

之前，常有人说外国人买不了美国寿险。其实，这几年一些国际化顶级保险公司已经大大放宽了限制。比如越来越多的国人，经常来美国出差丶购物及旅游，或者短期探访丶照顾子女等，对美国保险的重视和购买目的越来越清晰了。

为自己同时为家庭财务做好安全优质的长远规划，在选购美国人寿保险时，城市君建议如下：

1.找到专业可靠的美国代理人，他会从多家老牌保险公司中选择最可靠的。

2.和美国代理人详细沟通，他会制定可靠实际、适合和合情合理的计划。

3.和美国代理人详细沟通，达到对保单内容、要点、注意事项等解释讨论清楚，避免误解和曲解。

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创始人Kevin(杨杰)，加利福尼亚大学工程硕士背景，担任数年资深保险理财培训讲师。代理200多家保险公司和投资公司及其500多种产品。以优异的数学背景帮助客人颇剖析市面上金融产品的优劣，让复杂的东西变的简化易懂。

Kevin(杨杰)，尤其擅长退休计划，年金，长期护理，教育基金，遗产规划。同时一直在帮助国外人士拥有美国保险,帮助国外人士为其下一代辅路。 

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