一

这个时代，骗子太多，傻子快不够用了。

此前的e租宝、钱宝就不说它了，即使是披着国有大行外衣的人，来和你谈钱谈投资的事，也不能轻信，否则，就是不为自己的钱包负责！

这不，刚刚，中国银监会公布了一个大消息：对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。

故事的发生，让人瞠目结舌：经过监管部门发现，自2015年6月以来，工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财。好在已经全部结清，未形成实质损失。

故事的结局，彰显了正义：黑龙江银监局对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款，还给予了15名高管人员取消任职资格、警告等处罚等。应该说，这是一个惩前毖后、治病救人的好结局了。

但在为银监系统点赞的时候，工行黑龙江分行的这件事，也为我们普通投资者敲响了警钟：

对于那些金融知识不多却又贪图高额利息的人来说，千万要盯紧自己的腰包。当心啊，就算是浓眉大眼的银行理财，也是有坑的！

二

对于羚羊来说，最可怕的事情，莫过于不知道草原上是有狮子的。

而对于买银行理财的人来说，最可怕的是，莫过于以为只要带了银行两个字，就天下大吉，可以高枕无忧！

善良的人们，请记住：银行理财，也是有风险的！特别是打破刚兑之后，银行理财，更是不保本不保息了！

要知道，影子银行，不等于是银行。而银行理财，更不代表它有着银行信用。如果把两者等同起来，那就是对银行这个概念的滥用！

那么，究竟什么是影子银行？归根结底，影子银行，是因为银行为了逃避国家监管，赚更大的利润、更多的钱，和证券、信托、券商、基金等金融机构合作，跟监管机构玩的一个“猫抓老鼠”的游戏。

这个游戏怎么玩？一般说来，就是银行和信托、基金等合作，卖理财产品。这种业务，有金融的功能，但是又没有金融的实体，像个影子一样。

在这种情况下，你买银行理财，以为买的是银行信用，其实往往不是！它的背后，很可能是一个高风险的股权融资计划。信托、基金是为了利用银行的名头募集资金，银行则能赚1%到2%的通道费用。

换句话说，对于理财产品，银行往往只是一个通道，而产品背后真正站着的，是狸猫换太子的——资管公司。

既然是高风险的股权融资计划，而且中间通道长、监管薄弱，出现价格波动或投资失败，是很有可能的。然而，失败了，你可别以为银行会帮你扛！对不起，在这种个情况下，银行是不负有保本责任的。

不信？君不见，从2012年开始，市场上就有各种银行理财产品违约的事件，而且都是大银行。比如华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚宝盆”、交通银行的“得利宝”都分别出现了违约事件。。。

远的不说，就说上个月底银监会开出那个天价罚单吧：广发银行因侨兴债罚款了7.22亿，其银行员工违规行为让人惊愕： 私刻公章，违规对外提供担保一百多亿.....

那些以为以为挂着银行的招牌就万事大吉的普通投资者们，你们赶紧擦亮自己的眼睛吧！否则，下一个交智商税的，很可能就是你啊！