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在美国生活的人,肯定非常熟悉信用卡(Credit Card) 和借记卡(Debit Card). 因此大多数出门都不会带太多的现金在身上,你会发现每个人的钱包里都会有各种各样的银行卡,如Chase, Bank of America, Discover 这些最经常见的银行,而每家银行也有不同种类的信用卡,有些可以积分,有些可以返现(Cash Back) 和有些跟航空公司合作的积累里程数的信用卡。
情报小编
接下来要介绍的是关于信用卡的所有攻略。
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如何申请信用卡?
重点:你需要至少21岁申请银行账号,如果你是18岁,需要经父母同意可证实的收入来源。
如果你是第一次申请用卡,每个银行所需的文件相当不同,基于你要申请的卡种类, 你有没有社区安全号 (SSN)和收入来决定。
如 Chase 为例子: 申请Chase的储蓄和支票账号会需要到地址证明如水电单,社区安全号和驾照。
Cash Back 返现卡如美国银行返现奖励卡 (BoA Cash Rewards )就不需要社区安全号。
如果你之前已经有过信用卡,申请下一张时,确保你之前的信用卡记录是良好的。 如果你前一张信用卡值非常的低, 比如600以下,当你申请你的下一张卡,可能就会遇到困难.
记住! 一旦你开了银行账户,即使没有储蓄卡,只有一张信用卡,你的信用报告(Credit Report)就已经开始生产, 以后你申请新卡和所有跟信用卡有关的 信息都会被记录在报告里! 美国的官方信用局有三个:Experian、Equifax、TransUnion。
获得免费完整官方信用报告的方法是: https://www.annualcreditreport.com 这个网站是美国法律规定的结果,三家官方信用局有义务每年给人提供一份免费的信用报告。
信用卡分数表
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信用分数高低的影响因素
付款记录: 按时付款对于信用分数来说是非常重要! 如果怕错过due day,请将还款方式设置为自动付款(Auto Pay)。至于还款金额,如果你是新人并且在攒信用指数的话,如果可以全部还清就全部还清。如果只还minimum payment,剩余部分会根据你的信用分数而产生APR,这时的利息可不便宜哦。
信用卡欠的余额: 最好的欠额度是在信用卡的使用限额的30%, 如信用限额(Limit)是一万,那最好使用3000块就好。
总信用历史长度: 不要轻易关卡,特别是第一张信用卡!如果你觉得给的额度太少,第一张信用卡给关了。会对总信用历史长度有影响,最好的处理方法是等信用攒起来后再进行转卡或者提高限额。对于新手来说,每当你多申请一张信用卡,你的“平均历史”就会相对变短;特别是当你的卡还不多时,这就是为什么三个月之内最好不要频繁申请信用卡的原因之一。
不要被迷惑: 不要被信用卡、返现网等的福利迷惑而进行各种不必要的消费,特别如果你是学生,你的收入和你的消费额不成正比的时候,银行会质疑你的还款能力导致你的信用分数下降。
小贴士!如果你想要贷款买房,信用分数最好不要低于750分!
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信用卡申请方法
1. 网站申请: 去各大银行的官方网站,去找到适合你的信用卡,可直接网上填写表格。 如果一切顺利,卡不久就会寄到你家。提交不成功会有两种情况:1. 如果页面显示没申请成功,你还需要等通知。那么之后银行会打电话给你或者邮件的方式跟你联系。2. 网上表格提交后,会秒显示申请结果,如果没过,那下一步就是直接打银行电话询问。
2. Pre-approved offer邀请表格:这种表格都会由银行寄出来,填写完毕寄回去申请。通常是银行知道你的信用分数不错,就会以offer的方式寄信给你开卡。但当你收到太多这种邀请信的时候,别都去申请,不是主动寄过来的邀请offer都是百分百申请成功。
3. 电话申请:据传电话申请的成功率高于网申。但是小编尝试过,还是觉得网上方便。
4. 最后的最后:收到卡后,打电话激活,自己再去开网上银行,搞定!
小贴士! 两张卡的申请,中间要至少隔3个月,千万不要随便关闭第一张信用卡!
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小编推荐不错的卡
Bank of America Cash Reward
无年费
申请难度低
加油3%,超市2%,其他1%返现
Chase Freedom 积点兑换
年费,且开卡奖励高!
申请难度一般,有8个月左右信用或者有Chase银行支票帐户帐号(存款有 $10,000 以上)的人申请
UR点数兑换现金,在Chase Travel中可以按比例支付机票或者旅馆
American EXpress: The Starwood Preferred Guest Credit Card:
开卡奖励25k:开卡3个月内消费满 $3000 可得 25,000 Starpoints。近期最高开卡奖励为35k。Startpoints可兑换机票和酒店住宿费用。
首年免年费, 往后年费95.
无限免费使用 Boingo Wi-Fi(一种常见的机场Wi-Fi信号)
希望各位选择适合自己的银行卡,密切关注自己的信用分数,特别注意如果是学生,千万不要开多张!!!!