换工作转存401（k）支票被盗领男痛失10万还欠税

HILOVEYOUTU · 发表于 4 天前

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有民众因转换工作而将401（K）存款转换户头，但账户管理机构开出的支票遭到盗领，多年储蓄面临付诸流水。（美联社）

理财网站「金钱智慧」（MoneyWise）报导，纽约市男子韩迪（Dylan Handy）5月中旬投书纽约时报求助说，因为换工作想转存退休账户，原本401（k）账户里全部存款11万4000元由账户管理机构沛齐（Paychex）开立纸本支票，结果支票被偷且遭盗领，损失的钱还被认定是领出账户而欠税。韩迪已向联邦法院提告，要求Paychex负责。

韩迪投书写道，纸本支票遭窃导致所有401（k）账户积蓄泡汤，整个过程极为痛苦，消费者显然缺乏保护。他指出，基于某些因素，过时且不安全的纸本支票迄今仍是退休资产管理业者的标准作业程序。他表示，当初办手续时，根本没有数字转账的选项。

Paychex拒负责他怒告

纽约时报报道，当时33岁的韩迪2023年换工作，打算把401（k）退休账户从旧公司转到新公司; Paychex开立两张纸本支票，一张来自401（k）账户存款，另一张来自罗斯（Roth）户头存款。

不过，韩迪将支票寄给新公司的退休账户管理公司时支票却遭拦截，分别被拿到公民银行（Citizens Bank）、大通银行（Chase Bank）盗领成功，事发后Paychex拒绝承担责任。公民银行后来退还原本罗斯户头存款1万4000元给韩迪，大通银行则要他找Paychex要钱。韩迪2024年对Paychex提告。

8成民众盼改数位转账

凯博资本（Capitalize）2024年调查发现，43%民众进行退休账户转存时依然领到纸本支票。高达80%受访者说，希望401（k）账户转存手续能变得跟银行转账一样简便。

「金钱智能」报导，纸本支票盛行与系统老旧、法规考量以及缺乏标准化数字程序有关。进行401（k）账户转存时使用纸本支票，对消费者来说有层层风险，除了容易被偷、窜改、盗领之外，邮寄与入账耗时冗长，要等数周甚至数月才能完成，纸本支票追踪不易，若出事要解决仿佛恶梦，即使在诈骗案例里，厘清责任归属也十分复杂，责任可能在开支票的机构、接收支票的银行，甚至可能是户头持有人。

转存账户尽量要求转账

401（k）账户转存时，消费者自保之道包括：挑选能够依法帮自己争取最佳福祉的理财规划师（certified financial planner，CFP），尽可能要求401（k）管理机构以直接转账（direct transfers）方式存入新户头，如果纸本支票是唯一选择则必须要求以有追踪号码的挂号邮件寄发，降低遭到不肖分子拦截的机率。