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一旦上卡债，高利率会让债务像滚雪球般增加，只有尽快还清债务，尽快还清债务才能走出困境。 （图/123RF）任何拥有信用卡的人都知道，一旦上卡债，高利率会让债务像滚雪球般，成为难以承受之重; 但有个简单的法则，可在为时未晚前，将财务从险境中拯救出来。
每日邮报报导，「72法则」就像秘密武器，可让信用卡的还款额不致失控，而它的妙处在于十分容易应用; 简单来说，如用72除以信用卡年利率，便可得出债务翻倍所需的年数。
这个令人惊奇的公式，揭示了卡债族如何在短短的时间，不知不觉让借贷金额翻倍。 例如信用卡年利率为24%，以72除以24，代表如果不还钱，债务每三年就会增加一倍; 因此，1000元的未偿余额在三年内会增至2000元，六年内会滚成4000元。
「72法则」强调了为什么尽快还清债务来避免这类复利是如此重要，即使每月缴了最低还款额，有相当大部分是支付利息费用，而非减少欠款总额。
目前多数信用卡利率介于18至30%间，视持卡人的信用分数与信用卡类型而定。
透过「72法则」，消费者可意识到与银行协商或整合债务，以取得较低利率的重要性，有助减缓翻倍效应，并更快地还清未偿余额; 此外，也可促使先偿还最高利率债务，以防止任何额外的雪球效应。
金融专家警告说，愈来愈多的美国人每月只缴信用卡最低还款额。 费城联邦储备银行的2024年第三季度洞察报告显示，有10.75%的卡债族只支付非缴不可的金额。
该报告也指出，30天拖欠率上升10%，达到惊人的3.52%，亦即有更多消费者拖欠每月的信用卡付款。
财务顾问雷利（Brian Riley）指出，消费者仅支付信用卡最低应缴金额的比率增加，是个预测指标，说明家庭预算持续受到压力。 他说，当循环消费债务已达历史新高，通货膨胀的问题持续影响家庭预算，发卡机构必须密切注意脆弱的组合指标。
另据乐龄会（AARP）调查发现，50岁以上族群逾半以上目前仍有未清偿卡债，其中医疗支出是最常见的支出。 对此，专家建议尽可能提高还款以及减少持卡数量，是帮助长者有效摆脱卡债的方法。
个人理财网站Bankrate分析师罗斯曼（Ted Rossman）指出，信用卡公司设定的最低缴款额通常仅包含利息与1%本金，如此还款速度非常慢。 若想真正减少债务负担，应停止继续使用信用卡进行新的消费或是提高每月还款金额，建议每月偿还金额可占收入5%。
虽然目前信用卡平均利率已超过20%，但仍可以申请「零利率信用卡」，也就是享有15个月、18个月甚至21个月不计利息的优惠期，加速清偿本金。 不过一旦优惠期结束，信用卡公司就会开始对剩余的欠款计算利息。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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