未防范Zelle诈骗事件联邦机构控告3大银行

HILOVEYOUTU · 发表于 7 天前

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联邦控告三大银行纵容歹徒利用支付平台Zelle诈欺，七年来消费者共有8.7亿元被诈骗。（特派员黄惠玲/摄影）

消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB）20日控告摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）和富国银行（Wells Fargo），指称这三家大银行急于推出Zelle支付平台，导致反诈欺的防护措施受影响、纵容诈欺，用户安全受威胁，自2017年推出Zelle以来，顾客已损失超过8亿7000万元。

●摩根大通、美银、富国涉未保护用户

纽约时报报导，Zelle是一款汇款应用程序，由美国七家最大的银行共同拥有; 诉讼称，三大银行急于推出Zelle是为了与Venmo和Cash App等其他支付应用程序较劲。

华尔街日报指出，Zelle支付规模近来已超过 Venmo，2200多家银行和信用合作社为顾客提供Zelle支付服务; 但因诈欺增加而招致消费者、监管机构和议员批评; 民主党籍国会参议员华伦（Elizabeth Warren，麻州）甚至通过听证会和信件向各银行首席执行官施压，要求解决 Zelle大量诈欺的问题。

CFPB主任乔普拉（Rohit Chopra）说，顾客原本相信银行会保护资金，但当遭金融犯罪分子攻击时，他们只能自求多福。数千名用户提出诈欺投诉，多半都被拒绝提供援助; 网络和银行均未能阻止诈欺。

●Zelle：诈欺已大减诉讼似与政治有关

诉讼称，由于银行疏忽，诈欺者得以开设和使用存款帐户，银行本可借由分享诈欺和惯犯等相关资讯以采取措施吓阻。负责运作Zelle平台的业者声明，该平台诈欺行为已大减，99.95% 款项交付都没有诈欺报告。

Zelle发言人通过声明表示，CFPB发动此次诉讼的时机似乎是由政治因素所驱动，与Zelle本身无关。

CFPB在候任总统川普（Donald Trump）下届任期开始前加强执法和规则制定，引发国会共和党议员批评，认为CFPB应该停止行动。

目前，川普尚未针对CFPB的新领导人提名，新任负责人或许会决定放弃对 Zelle 及其营运商所采取的法律行动。

另有四家银行拥有Zelle平台，包括第一资本银行（Capital One）、美国合众银行（U.S. Bancorp）、Truist 和 PNC Financial Services。不过， CFPB 表示，这一次诉讼重点是从该网络受益最多的银行，摩根大通、美国银行和富国银行合计占 Zelle 网络活动 70% 以上。