你的401（k）涨了吗？百万富翁增9.5% 所有账户平均余额创新高

HILOVEYOUTU · 发表于 2024-12-11 20:43:41

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富达投资最新统计显示，第三季的「401（k）百万富翁」账户数量增加了9.5%，所有储蓄5年、10年或15年的帐户平均余额，在本季度皆有所增加。（图/123RF）

富达投资（Fidelity Investments）的最新统计显示，第三季的「401（k）百万富翁」账户数量增加了9.5%，所有储蓄5年、10年或15年的帐户平均余额，在本季度皆有所增加。

有线电视新闻网（CNN）报导，401（k）百万富翁指的是退休账户金额超过百万美元的人数，在富达投资管理的2400万个账户中，有54万4000个账户的余额超过100万元，高于第二季度的49万7000个; 所有百万富翁的平均余额为161万6000元，高于上一季的159万5000元。在X世代（临近退休）中，那些已经储蓄至少15年的人平均余额略低于60万元，较上一季成长了6%。

这一成长不仅归功于投入401（k）人数上升，也要归功于强劲的14.1%平均储蓄率，包含员工自付的9.4%、雇主提拨的4.7%。

富达投资统计显示，所有401（k）账户的平均余额虽创下历史新高的13万2300元，比第二季的12万7100元增加4%，但中位数仅为3万600元。

不过全部账户包括所有年龄层、收入、年资的账户，因此相对较新或年轻员工的储蓄时间不长，而且低收入员工可能无法储蓄很多钱。

低收入账户（通常是少数族裔）如果余额很少（低于7000元），在换工作时最有可能直接提领，而非将储蓄转存到的新雇主的401（k）计划或提供税务优惠的个人退休账户（IRA）里。

富达在报告中强调此问题，即低收入账户倾向兑现401（k）储蓄来满足更紧迫的需求。但民众须考虑此举带来的成本：短期成本为该笔钱须申报该年所得税、领钱时若年纪不到59.5岁须缴10%的提前提领罚款; 长期成本则是失去这笔钱复利成长的投资好处。

据美国退休计划赞助委员会（PSCA），目前计划中有6%已采取或即将采取退休储蓄自动转移（auto-portability，转移新雇主），近26%正考虑转移。

倡议联盟Portability Services Network指出，此服务广泛采用，预计40年内可节省约1兆6000亿元的额外退休储蓄，其中9800万少数族裔可在换工作时省下7440亿元。