回力镖」世代回家啃老 父母如何保住老本

                               
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示意图。 Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay

高中或大学毕业并独立生活的子女再度搬回家「啃老」，或许会为父母的退休生活带来困扰。

华尔街日报（Wall Street Journal）报导，这种现象逐渐增多，据非营利组织Thrivent今年一项对「回力镖世代」（Boomerang Kids）的调查，46%的父母曾让18至35岁成年子女回家同住，较去年的35%增加; 通货膨胀、高房价与学贷是助长此一趋势的因素。

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Thrivent执行副总裁希赛尔（Nick Cecere）表示，结果是许多父母将自己的财务需求置于次要地位，超过三分之一的父母发现更难为退休等长期目标储蓄。 该调查分析，38%的父母正努力偿还债务，37%发现更难为长期目标（如退休或住房）存钱; 比率较去年的23%和16%大幅上扬。

以下是财务顾问建议父母可以采取的三个步骤，以帮助子女回到正轨，并保住老本。

1. 设定明确界限

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据Thrivent调查，超过四分之三的父母没有与成年子女设定财务期望。 希赛尔说，这是父母犯的最大错误之一，第一步是要有个时间表，并明确设定可给予多少财务支持以及支持多久。

财务顾问雅菲斯特（Karen Altfest）表示，做个成本分析，量化成年子女搬回家后，食物、房租、洗衣与其他费用每月要花多少钱; 然后与孩子坐下来，决定如何分担生活费用。 她说，根据经验，如果成年子女超过一年仍待在家里，可能会危及父母的退休生活。

2. 激发责任感

教导成年子女实现财务独立，首先让他们掌握自己的收入、支出，包括债务偿还。 金融保险公司Nationwide Financial副总裁罗德里盖兹（Kristi Rodriguez）说，让成年子女建立预算，以便应付每月的生活开支; 此外，让他们制定储蓄计划，即使每月仅存几元。

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如果孩子背负学贷和卡债，那么储蓄与付款计划就更形重要。 财务规划师建议，如果父母决定代偿部分或全部学贷，应让孩子签下本票。 美国银行财富策略师菲提兹（Rocky Fittizzi）表示，这是确保能拿回钱并保护退休储蓄的好方法; 但借贷给家人可能涉及国税局规定，最好咨询专业人士，以避免失误。

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3. 优先考量退休目标

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金融专家表示，帮助成年子女在财务上重新站起来固然是件好事，但父母也需了解这样的协助对自己退休目标的影响。 财务规划师林德赛（Lauren Lindsay）说，先检视让孩子搬出去的整体支出是多少，确定每月收入仍有余裕来偿还债务、增加紧急基金，以及再次建立退休储蓄。

如果仍在工作，快速储蓄的方法之一是尽量提高401（k）供款，并获得雇主的全额匹配（match）; 也可在50岁或以上时向传统与罗斯401（k）以及其他合格的退休账户补足供款。 明年起，60至63岁的员工每年可向401（k）「超级追加」多存1万1250元。

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