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Image by Steve Buissinne from Pixabay大型会计师事务所德勤（Deloitte）公布一份报告，证实2024年第二季消费者债务总额高达17兆7000亿元，创下历史新高，加上疫情期间国人超额储蓄已于3月用尽，理财专家建议消费者在年底前进行个人财务年度「健检」，以迎接2025年的消费挑战。
0 F* F- J/ Q4 b3 ~/ v+ S根据Yahoo财经新闻网报导，理财专家提出消费者个人财务八项「健检」项目： ; e- T( k1 z! P7 Z: N3 p* a" V
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一、检查预算编列
# R: m( j8 F( ]3 k* Z ^* `编列预算至关重要，但绝非一成不变，自2024年初，若个人财务与优先计划发生意外，甚至超过预算，不妨趁年底前提高储蓄与投资金额。 ) G6 U1 M5 B Q0 S% m' T
4 }, q& ~$ A7 Z+ I( o, w" V二、准备应变基金
0 d* Y. h0 W# I5 p储存应变基金是保证健康财务最可行、最重要的一环，专家认为，应变基金需要足以支付至少三至六个月的生活开销，才能达到因应危机的效果，并建议自营业者或收入不定者的应变基金应该提高金额。
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) p0 B8 Y ?. j. y三、盘点弹性支出账户（FSA）余额
: k {& M- Q1 L4 l4 o( a; w节省医疗保健费用的FSA属于税收优惠账户，也是雇主提供的员工福利，通常从员工税前薪资提领部分金额存入，以便支付符合条件的医疗费用。 % R: O/ j+ e1 W( b& p
不过FSA不能跨年使用，若在年底或雇主宽限期（grace peroid）内没有将余额用完，可能会被没收，建议盘点FSA账户余额，在到期日前去看诊或购买医疗用品。
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四、取消低使用率的订阅* x; x( z3 b8 G
根据C&R Research统计，消费者平均每月订阅费用约219元，然而实际订阅估计花费每月仅86元，应尽速检查银行与信用卡对账单，找出低使用率甚至忘记使用的订阅，然后取消。
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! g7 q/ C& @1 r' m0 ~' W五、调整保险自付额7 O A+ t* i) H, v4 ? I
保险自付额是保险理赔前必须自掏腰包的金额，由于保单通常每年1月1日起生效，建议消费者重新检查，做必要调整。
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六、善用各种税收优惠账户
0 Y, ?+ E& L' a8 D( j退休金账户401（k）、个人退休账户（IRA）以及「健康储蓄账户」（HSA）等税收优惠账户是重要的储蓄投资理财方式，但必须在2025年4月15日前，存入2024纳税年度规定的最高金额。
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" ?4 c* I4 T7 R七、重新评估应税投资账户
& W5 I" d- E$ ?# ^( e无论透过网络或其他应税账户进行投资，建议消费者每年至少一次检查投资标的加以平衡，亦即售出高于设定目标的投资并买入低于设定目标的投资。
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* a8 {' V z" l% T& B; ` Z八、清偿高利率债务. B0 k X9 R7 Q/ }
高利率债务严重危害个人财务，应该尽量减少或清偿债务，有助于新年展开健康的财务基础。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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