401(k)供款上限调升 60～63岁可多存1万1250元

HILOVEYOUTU · 发表于 2024-11-2 15:28:18

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联邦国税局提高2025年退休帐户限额，401(K)计划为2.35万元，但「超级追加」可使60至63岁者上限达到3.475万元。(美联社)

国税局1日依据新法宣布，自2025年起，60岁到63岁年长劳工的401(k)计划供款上限将获准「超级追加」(super catch-up)，可追加存入1万1250元，比2024年增加4250元，增幅约14%，是401(k)供款规则20年来最大幅度的改变；该年龄段供款上限最高3万4750元。

明年开始，参与401(k) 计划和类似职场退休计划的50岁以下劳工，供款上限将调升至2万3500元，比2024年高出500元。50至59岁年龄段和64岁以上劳工，明年可追加供款7500元，追加额度和去年相同；明年这两个年龄段的供款上限均调高至3万1000元，比去年高500元。

添加的退休法条款是2022年由国会通过，旨在协助60岁出头年龄段「超级追加」退休储蓄。储户可存入退休储蓄帐户的最高金额每年都根据通货膨胀率调整；50岁以上年龄层各有其追加供款额度。

先锋集团(Vanguard)2023年职场退休储蓄计划显示，14%参与计划者存至最高上限金额；收入逾15万元参与者逾半数将供款推至上限；六分之一的65岁以上长者将供款存至规定上限。

针对允许员工特殊税后供款的企业，2025年所有年龄层劳工供款上限，将今年的6万9000元调高至7万元；这项金额包含基本供款上限2万3500元、雇主供款及任何额外税后供款。结合新的追加条款，60岁至63岁者明年最高可在退休储蓄计划中存入8万1250元。

顾问公司Milliman员工福利负责人贾柯比(Kari Jakobe)表示，几乎所有企业雇主都提供员工追加额度，业者也大多愿意提供「超级追加」。

不过，想将退休储蓄追加到最大额度的员工也要有心理准备；以年收入15万元的60岁员工为例，得存下薪水的23%才能存满这个额度。

与401(k)计划不同的是，个人退休帐户(IRA)和Roth IRA供款上限在2025年将保持不变，仍为7000元，50岁以上者可追加1000元。

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Kenny · 发表于 2024-11-2 21:24:47

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[社会] 401(k)供款上限调升 60～63岁可多存1万1250元