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示意图。 Image by FuSuSu from Pixabay美国人退休的65岁高峰区海啸将于2025年来袭,退休收入协会(Retirement Income Institute)指出,到2027年,每年将有超过410万人年满65岁。 对这群即将进入人生新阶段者来说,了解社会安全福利并掌握其复杂性极为重要。 # R2 @ V) F$ {9 N+ w+ a
理财网站Go Banking Rates报导,财务专家库柏格(Erika Kullberg)指出,如何管理个人社会安全福利会影响余生的财务,需有周全的计划。 以下是专家建议2025年新退休族要注意的5件事: 1. 申领社安金时间最关键 I+ x: i, r! z
退休后最重要的决定之一就是何时开始申领社安金,理财顾问塞克斯顿(Steve Sexton)强调,虽然最早可在62岁开始领取,但他总是提醒人们等待的好处。 如果延迟至完全退休年龄 (FRA),社安金每年最多增加8%,直到70岁前; 若提前申领,每月福利可能减少30%。 不过,财务专家瑞根(Dave Ragan)表示,在70岁或67岁申领,不表示谁对谁错,全视个人婚姻、健康、工作、税务、财务与经济状况而定。 9 p2 C( y8 R, k0 ]/ f, u- I
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2. 留意COLA增幅
0 B+ k& m/ g6 M% j( }( t, n7 p社安金每年都会依通膨进行生活费用调整(COLA),2024年的增幅为3.2%。 塞克斯顿说,由于通胀趋缓,预期2025年的COLA将较为温和; 因此财务计划要保守,不能依赖COLA的增长来弥补支出的增加。 % N% P# w% M% G7 l7 K& {; Q
/ H& G2 H* a0 l& R3. 社安金搭配其他退休收入
$ g9 C+ C3 H$ v. e& E6 {: q6 u社安金只能是退休财务拼图中的一块。 塞克斯顿说,社安金搭配401(k)、个人退休账户(IRA)或其他储蓄,有助将税收降至最低,并将收入最大化。 他表示,已婚者的这项策略性规划更加重要,与配偶协调申领社安金的时间,可使家庭收入随着时间而明显增加。 3 R- f* e) I' N/ C1 t, g$ f% v
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4. 已婚者需考虑寿命问题
6 X7 G8 W+ Q: ?, p" G0 M1 {8 h: h安史派区指出,已婚夫妇必须考虑寿命问题,才能做出最佳决定。 她说,多数人在考虑申领年龄时,未想到另一半; 对于伴侣而言,较高的给付金额会成为遗孀或鳏夫的遗属社安金。 通常让高收入的配偶晚一点申领,以取得较高的给付额; 不过,年龄差异也会影响这项决定,可借试算软件来估计实际数字。 $ b: r3 E0 q6 z* p" H
6 u$ C3 v3 b, i& \7 a- T, A+ y5. 随时掌握最新变化
5 V. M7 [5 X/ }4 `) A8 W8 Z4 O! x塞克斯顿强调,要随时了解社会福利政策与退休法律最新变化。 他说,例如FRA正逐步提高,表示需更长时间才能获得全额福利; 此外,最近的SECURE法案,也改变了退休账户的样貌。 退休是一场马拉松,现在花点时间来规划,可让日后生活更舒适、更有保障。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息! 纽约情报站让您的生活变的更简单
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