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担任理财规划师近20年格兰特,分享了客户最不想听到、但却最实际的三大理财建议。 (Pexels)格兰特(Don Grant)担任理财规划师近20年,一直在就金钱问题与人们进行艰巨的沟通; 在第一次与客户见面时,他总是说,我会告诉你一些你可能不想听但必须知道的事。 以下是格兰特在接受「商业内幕」(Business Insider)访问时,分享了客户最不想听到、但却最实际的三大理财建议。 # L- p, j: g4 O3 A+ [* }* f
/ _6 x9 \0 {* [- F1. 没有存够钱
' G- C: ?$ z; {# U z) M在堪萨斯州富通顾问公司(Fortis Advisors)担任投资顾问的格兰特,经常与不同人生阶段的客户打交道,那些接近退休年龄者都不乐意听到他们不能随心所欲地离开职场。 格兰特说,他不得不建议一些人继续工作几年; 当储蓄不足时,就无法靠这些钱过活,实现退休的愿望。格兰特说,如果有孩子,还需准备他们的教育基金,无论孩子表现多么优秀、是否可申请奖学金,但不能认为退休储蓄足够支应这些费用。 他建议参与529计划,至少存足孩子大学学费的60%。 - X, B6 B& Q) r* D
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2. 承受更多风险) ^$ t8 c0 y& T; y. m y
当市场下跌时,可能会想把投资套现,但千万不要。 格兰特指出,平均每四年股市就会进入熊市,但从谷底翻升的平均时间约为400天; 所以要坚持到底。 格兰特说,必须相信股市与其他市场的过往历史,这样就不会破产。 他说,要坚持持投资、承担风险,才能实现自己的目标。 % @8 s( V/ r% O( l" ^) u4 M
对于小型企业来说,这种风险代表愿意将投资延伸到公司以外的领域。 格兰特表示,当客户把钱交在他手上时,会希望将它们放到定存(CD),但疫情期间证明了为何企业必须分散投资; 小商家遭受的打击最大,如果经济不景气,便需从另一处获利。
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- p% ~% L) w) |, l( W3. 购屋负担比想象的重! p! {1 ]5 F& R
无论是想买第一栋或是换个梦想中的房子,需要考虑的不仅是房贷问题。 虽然拥有自己的房子让人备感自豪,但是当把周末花在修理阳台、堵漏、修剪草坪或更换屋顶时,这也是在耗费时间与金钱。 格兰特说,这是一项资产,但当它不能创造任何收入时,就是一种消耗。 格兰特仍然鼓励购屋自住,但他会要求客户记住:衡量买得起的房子之外,还必须想到未来管理与维护的问题。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息! 纽约情报站让您的生活变的更简单
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