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十几间公司提供称为薪资预支（Earned Wage Access，EWA）的服务，这些公司的应用程序（app）提供小额短期贷款给处于发薪日之前的劳工，让他们得以支付账单并满足日常需求。 图为DailyPay app。 美联社十几间公司提供称为薪资预支（Earned Wage Access，EWA）的服务，这些公司的应用程序（app）提供小额短期贷款给处于发薪日之前的劳工，让他们得以支付账单并满足日常需求。 * R/ q& s% @: w# |: g
在发薪日当天，用户会用薪资还款，根据Datos Insights的数据，2018年至2020年期间，交易量增加两倍，从32亿元增加至95亿元。 虽然EWA应用程序已经存在十多年，但疫情及之后所造成的影响促使这类应用程序的受欢迎程度提高，包括Dave、Clio、Albert、Brigit、Empower、FloatMe等。
& q3 e& l5 X1 D: b4 O4 u/ Y' a根据「政府稽核处」（Government Accountability Office，GAO）的信息，一般app用户的年收入不到5万元，并且经历了两年高通膨的艰难时期。
( a+ y" ~. N; e+ pEWA应用程序的支持者表示，这些app可以帮助月光族管理自己的财务，避免发薪日贷款（payday loan）或银行透支等更麻烦的选项; 然而，一些分析师、消费者权益代言人和律师表示，这类app实际上是披着新科技外衣的发薪日贷款，可能会让用户踏入无止尽的借款循环，消耗他们的收入。
) E% {2 k' p$ r7 x批评者还指出，这些贷款的花费并非总是透明，许多贷款收取月租费，大多数还收取即时转账的强制性费用; 根据负责贷款中心（Center for Responsible Lending）的报告，7至14日内偿还的贷款，其平均年利率为367%，与发薪日借贷的利率相当。 ) E! s0 e$ ?7 V1 S7 G4 r4 U1 n, D
一些雇主已经将EWA应用程序与薪资整合，但成本、模式和收费结构各异，使情况变得更加复杂。 1 n( a3 k% g# S9 A7 o& t8 z2 a, i
金融健康网络（Financial Health Network）中研究职场议题的巴尔（Matt Bahl）表示，EWA产业的成长是普遍财务不安全的迹象，「这是为了帮助解决短期偿债能力的挑战，但如果这些挑战是收入不足的结果，那就无法解决问题。 透过'科技'并无法摆脱物质赤字。」 9 K. k2 Q2 |$ _2 D
8 _2 D8 F8 R, A监管的关键时刻/ t* K% x' N7 y6 _
一些州已经采取行动，通过限制这些产品的费用来管理EWA，该行业正支持一项联邦法案，该法案将把这些app排除在「诚实贷款法」（Truth in Lending Act）的监管之外。 1 [: |3 n! f4 O' ^
「全国消费者法律中心」（National Consumer Law Center）律师劳伦· 桑德斯（Lauren Saunders）表示，现在正是监管的关键时刻，「如果人们每年使用EWA支付一笔紧急费用，这可能比受到透支费或发薪日贷款影响要好，但是比可怕的掠夺性产品要好不应该是标准。」 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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