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近年金融机构可疑活动通报数量飙升，仅2021年即达140万次。 （美联社）随着诈欺活动增加，一些银行更加严格监督客户的交易，若有必要时，银行会关闭账户; 然而有些守法的客户却突然被银行关户，而且没有得到详细且明确的解释，对于被关账户的真正原因，许多客户仍一头雾水。 + D' n) V0 W Y2 u' J' F# C; u
金融机构发现无法轻易解释的异常行动时，有义务透过「可疑活动通报」（SAR）向监管单位及执法部门发出警报。
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$ u* G2 A: G) N; n4 ^. p4 \3 }) P并非所有的报告都会导致账户关闭，也并非所有帐户关闭行动都会通报。 但银行若未报告可疑活动，而监管机构在之后发现有问题的交易活动，银行和员工可能会受到惩处。
# z" r& u' b7 m9 i( {; R0 v根据财政部监管机构的数据，2021年金融机构可疑活动通报共140万次，比2014年的83万9314份次多出近70%。 L4 U8 O% j5 X* o9 d1 m* i
除了诈欺活动增加，还有几个可能的原因导致「可疑活动通报」数量飙升，如政府向银行提出的可疑活动警告增加、侦测技术愈来愈成熟，以及更多的监管审查。 : k0 @5 V& U8 z1 I# D$ w
然而大多数时候，银行客户可能是无辜的; 研究与倡议组织「银行政策机构」（Bank Policy Institute） 2018年的一项调查审视1600万份警告报告，发现来自大型银行的样本中，只有4%有必要执行后续的执法部门行动。
" Y t1 X: S3 c银行可以在任何时候以任何原因关闭客户的账户，这一点隐藏在客户协议的附属细则中，当银行终结一个账户时，通常是为了保护银行或客户不被潜在的诈欺活动影响。 2 L0 f. k. M' z0 e+ W
摩根大通集团（JPMorgan Chase）的发言人表示，若需要关闭账户时，摩根大通会试着给予客户足够的时间转移至另一个机构，在考虑过其他选项后，关闭账户通常是最后诉诸的手段，以保护我们的客户和银行。
6 a' G$ @; r$ j' z. a- I「可疑活动通报」在很大程度上是保密的，客服人员可能不知道银行是否提交「可疑活动通报」，导致客服有时难以向客户解释账户被关闭的原因。 : s! W) r0 M1 d) W4 V
账户突然被关闭，对于客户而言是不小的损失，根据消费者金融保护局（CFPB）的数据，去年抱怨活期存款账户和储蓄账户被关闭的受害账户主是2017年的至少两倍; 去年CFPB命令富国银行（Wells Fargo）向100多万人支付1亿6000万元的补偿金。 近年金融机构可疑活动通报数量飙升，仅2021年即达140万次。 （美联社）纽约情报站让您的生活变的更简单7 O! m: t1 W6 m. a u2 n t8 a3 y
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