2018年1月19日美国当局周四表示，西联汇款承认对犯罪分子利用其汇款服务进行洗钱欺诈等非法活动采取默许及不作为态度，并同意支付5.86亿美元罚款。

美国司法部和联邦贸易委员会(FTC)表示，西联承认在2004至2012年间“协助和支持电信欺诈”，允许不法分子进行交易，即便意识到这种行为是在帮助不法分子避免侦查。

FTC称，2004年1月至2015年8月间，西联汇款收到了超过55万份有关欺诈汇款的投诉，涉及预付费、在线约会、彩票和家人遇险骗局等。这些汇款额总计超过了6.32亿美元，但这可能还只是其中一部分，因为不是所有的投诉都被登记了，不是所有的受害者都投诉了，欺诈报告系统也不是每个地方都有的。

官方消息透露，西联汇款违反多项法律，包括《银行保密法案》(BSA)和 FTC 法案。

而且，该公司还被控"没有对为抽取非法收益回扣而明知故犯处理欺诈支付"的代理人采取立即行动。2001年起，西联汇款代理的29名业主和雇员，已因参与诈骗而被美国司法部宣判。

且不谈在美华人之前有没有故意或无故触犯到美国法律，从今天开始特别提醒广大华人朋友，在美国现金存钱怎么存都是合法的，但是！不要忘记在存钱的时候备注这笔钱的来源，并且不要忘记合法报税，千万不要抱有侥幸心理认为存了几笔小钱，国税局不会来查税。除此之外，以下几种情况，也会给自己带来不必要的麻烦。

1、存款或提款超1万美元，需向美国财政部提交报告。

根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，若规避申报，最高可被判坐牢10年！频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为你有洗钱之疑。

2、取款合理规避也会被判刑

那遵守规定，注意上限就可以了吗？但看似合理的取款也同样被判刑！密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。

他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁！

根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易被国税局盯上！

3、巨款零存也有风险

提款查的严，往自己账户上存款总没人管了吧？但美国还就是这么一个神奇的国度：

存少于1万美元的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法！

银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。注意法案中提到的“怀疑”二字，如果被国税局怀疑了，他们就会行动。

无独有偶，根据2016年的一则报道，伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报，将大笔现金拆成多笔小额存款。在2014年至2015年，每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号，共存了64次，几乎每次都是3千美元整，共计金额约19万美元。

存钱合法，1万美元以下的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法！等待他的是近3万5千美元罚款，判6个月家庭监禁及5年缓刑。

2007年以来，超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍有不慎就会被盯上。所以一定要注意掌握正确存款技能！

张女士是一位在美国的华裔，她的朋友向她借钱，她拿着现金前往美国银行(Bank of America)向她的朋友账户汇钱，但被银行拒绝。张女士不解，柜台工作人员告诉她，按照规定，自2017年12月起，美国银行就不再允许汇款者用现金直接汇入其他人账户的行为，汇款者必须透过个人账户比如支票等能证明资金来源的方式才行。此举是为了防止不法分子从事洗钱活动，且之前有不少观光客来美国后开户，有些银行不再接受在美国没有固定收件地址的客人开户，往后外国人开户会愈来愈难。目前看来美国银行、大通银行、富国银行均按照此规定办事。

美国政府管控最主要的依据有两点：

一是、确保资金来源的合法性，就是进出的外汇来源必须合法。我们汇出去钱的来源必须合法，客户汇进来的必须合法。

二是、确保交易的真实性，不管你是商业交易还是薪资赡养款，必须是真实发生和存在的。主要目的就是反洗钱和控制资本外流。

根据以上，不得不说目前最安全方便快捷的海外汇款中国的方式，该属开心汇了。自从有了开心汇，城市君汇款中国这件大事得到了最大限度的解决。城市君最最看重的是开心汇的五大接地气的优点。

开心汇(Happy Transfer)

开心汇是一款专为全球华人打造，名副其实的互联网汇款产品，相比传统的汇款途径，通过省去中间商及线下的经营管理费用，最大化的把实惠回馈给海外华人。它是通过微信公众平台进行的汇款平台(海外汇入中国)。

全中文界面和中文/英文在线客服，在海外直接美金汇入，国内亲朋好友商业伙伴人民币实时到账，随时随地汇款，方便快捷安全，且手续费远低于市场，仅收取$2.99/笔，收款支持国内230余家银行借记卡(储蓄卡)，确保汇款成功高效，若因客户信息有误无法收款，确保免费全额退款。

城市君最最看重的开心汇的5大接地气的优点是：

一、简单方便快捷美国汇款中国飞速到账：

通过"开心汇USA"官方微信号(微信号ID：HappyTransferUSA)，可随时随地发起汇款。开心汇会将汇款兑换成人民币转入收款人的银行卡中，无须再跑银行汇兑，不分节假日，快至1分钟、正常12小时内即可到账。

二、支持汇入中国的银行众多：

支持中国包括农村信用社在内的230多家银行的借记卡(储蓄卡)收款。

三、省钱省钱省钱：

手续费仅需＄2.99/笔，单笔最多可汇＄2995，不限笔数。在汇款首页即告知实时汇率；提交汇款时即锁定最终收款的金额，所见即所得。

四、收款有保障：

汇款入账立刻有短信提醒；收款不成功，2个工作日内全额退款(包括本笔交易的手续费)。

五、最最最重要的是安全可信赖：

1)美国政府及美国财政部官网备案

开心汇(HappyTransfer)，美国官方认证。此认证相关资质可在美国财政部Financial Crimes Enforcement Network(www.fincen.gov )官网上查询，注册编码为31000079740248；同时开心汇(Happy Transfer)持有美国金融服务业监管局认证的执照，编码为NMLS ID 1149715，用户可以登录美国政府官网：www.nmlsconsumeraccess.org进行查询。

2)PCI-DSS认证

开心汇与PayPal、支付宝和中国银联等国内外知名产品一样，通过了国际最严格的PCI-DSS认证，可为用户提供银行级别的信息安全保护。

3)持各国牌照、正规经营

当前，开心汇通过与各国合法经营资质机构合作，已经在美国近30个州、英国、法国、瑞典、日本以及中国等国家都具备合法经营资质，比如美国的MSB牌照、欧洲的E-Money牌照、中国的第三方支付牌照等。

4)由众安保险承保资金安全

与中国最大的互联网保险上市公司众安保险(6060.HK)合作，让开心汇上的每笔汇款都有资金安全保障。让你的每一笔汇款都安心。

当前最火爆的汇款方式—开心汇，不仅省钱、便捷、迅速、安全，且还不需要高大上的理财账户，不用支付昂贵的手续费，只要一张美国本地的借记卡(储蓄卡)、简单四个步骤就可以在手机上轻松操作：

第1步：输入汇款金额或收款金额

提示：单笔限额 $10-$2,995。手续费$2.99/笔。汇款金额可以输入美金或人民币，但支付是用美金，收款是人民币。

第2步. 添加收款人(收款人要有中国二代身份证哦~)。

提示：收款人姓名需与身份证保持一致。根据中国外汇监管要求，还需提交收款人二代有效居民身份证，上传正反面照片。用户可通过微信/短信邀请对方在48小时内提交相关资料。

第3步. 添加汇款人信息及银行卡(美国境内发行的借记卡debit card)。

提示：1.需填写美国的借记卡(储蓄卡)卡号、居住地址和账单地址(须都在已开通服务的州)。2.开心汇承诺将严格保护个人信息和隐私安全。

第4步. 确认汇款申请、付款。

提示：汇款成功提交后，会在"开心汇USA"微信公众号(微信号ID：HappyTransferUSA)里收到实时交易提醒。若收款不成功，会在2个工作日内全额退款(包括本笔汇款的手续费)！

最快1分钟/正常12小时内汇款到账。

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开心汇温馨提醒：

1.根据中国外汇监管要求，收款人通过实名认证后方可收款。

2.建议在北京时间7:00AM—12:00PM换算出的美国所在州的时间发起汇款，通常更快到账，快至2-3分钟,甚至多次出现18秒内到账记录。

3.汇款人可通过点击开心汇微信菜单【服务】-【我的信息】-【我的汇款记】查询汇款详情。

目前在美国已经开设服务的地区如下：

所在地区还无法汇款的小伙伴也别捉急，开心汇即将覆盖全美50个州无论你在哪儿，都能享受到这便利的服务！(截至今日，开心汇USA已开通美国30个州，还有21个州正待开通中)如下图：

开心汇操作常见问题解答

一.汇款笔数和额度有限制么？

汇款笔数并无限制。汇款金额单笔限额$10-$2,995。

不过根据中国国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人结汇的年度总额为每人每年等值5万美元，所以中国境内的收款人每年从各个渠道接收的境外汇款不可超过此额度。 

二.为什么要填写汇款人居住地址和账单地址？

填写居住地址是用于判断您所在的州是否已经上线，可提供服务(即将覆盖全美)，账单地址是用于银行核实身份，确保您的银行卡不被盗刷，确保您的资金安全。若您汇款时不在居住地所在的州，开心汇将电话进行核实确认交易为您本人操作，核实后汇款会立刻放行，这是为了保护您的资金安全。

三.汇款完成后，有小票或是收据吗？

汇款成功后，在“服务”→“汇款记录”，选择该笔成功交易，点击最下方的电子回单，就能看到汇款的电子回单，电子回单相当于收据，具有法律效力。

四.银行是否会另外收手续费？

只要您是使用借记卡debit card(储蓄卡)在开心汇USA汇款，银行不会再收取您的额外费用。

五.收款人收到的是美元还是人民币？汇率如何？

1)开心汇会按用户提交汇款时的实时汇率，将汇款兑换成人民币，直接转入收款人的银行储蓄卡中；

2)开心汇的汇率通常会比传统的汇款公司及银行都要好，而且您在输入汇款金额时，就可以实时透明的了解到我们采用的实时汇率。当您提交汇款时，我们会帮您锁定汇率，您就可以准确知道您的亲友将收到的人民币金额，真正实现“所见即所得”。

六.为什么一定要提供收款人的身份证？能不能用护照？

中国国家外汇管理局《个人外汇管理办法》第五条规定：办理有关外汇业务，应当对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。所以国内的收款人必须提供身份证以便接受监管，且不能用护照。

汇款人可以在提交汇款的48小时内上传收款人的身份证或通过微信邀请收款人自行上传。

七.如果订单出现问题或收款人没有收到汇款，怎么办？

若收款人未能收到汇款，开心汇将在2个工作日内将款项全额原路退回，不收取任何费用(包括该笔汇款的手续费)。

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